/ Ley Fintec: segmentación de clientes para garantizar adecuación financiera

La Ley Fintec aborda la segmentación de clientes y su relación con la oferta de productos y servicios financieros. Te explicamos cómo los prestadores de servicios deben clasificar a sus clientes según su perfil y otros aspectos relevantes.

Maria Ignacia Ormeño Sarralde
Asociada
Alessandri Abogados

La Ley Fintec (ley N°21.521), recientemente publicada, incluye disposiciones sobre la adecuación de las ofertas de productos y servicios financieros al perfil de los clientes. Pero ¿qué significa exactamente esta adecuación?

La ley establece que los proveedores de servicios financieros regulados por esta normativa deben adoptar políticas, procedimientos y controles para evitar ofrecer productos que no se ajusten a las necesidades, expectativas y disposición al riesgo de sus clientes. Es crucial que los clientes comuniquen previamente a los prestadores qué tipo de producto o servicio desean contratar, especificando sus preferencias y requisitos.

Esta exigencia implica que los proveedores de servicios financieros realicen una segmentación de clientes y los clasifiquen en diferentes categorías, considerando diversos aspectos relacionados con su perfil. La Ley Fintec establece que esta segmentación se puede realizar solicitando información sobre los conocimientos y experiencia del cliente como inversionista o usuario financiero, su situación financiera y sus objetivos de inversión, ahorro, financiamiento o aseguramiento, en relación con el producto o servicio financiero que deseen contratar. Además, los prestadores deben informar a los clientes sobre las características, condiciones y riesgos asociados a dichos productos y servicios.

Si un cliente decide contratar un servicio que el prestador considera que no se ajusta al perfil comunicado por el cliente, el proveedor debe tomar medidas para advertir y documentar esta discrepancia. Esto tiene como finalidad proteger al cliente y garantizar que cualquier advertencia se realice de manera oportuna y transparente, incluso ante la Comisión para el Mercado Financiero durante sus procesos de fiscalización. Por tanto, es fundamental que los proveedores cuenten con mecanismos de trazabilidad y resguardo para demostrar que se ha advertido al cliente sobre la incompatibilidad entre el producto o servicio solicitado y sus necesidades reales, considerando, por ejemplo, su experiencia financiera.

Además, la Ley Fintec establece que cualquier información, propaganda o publicidad entregada sobre productos o servicios financieros no puede contener declaraciones, alusiones o representaciones que induzcan a error, ser equívoca o generar confusión acerca de su naturaleza, precios, rentabilidad u otras características, incluyendo las relativas a los prestadores. Para los proveedores, esto supone un desafío adicional en la comunicación con sus clientes, ya que deben transmitir información precisa, clara y transparente para evitar cualquier duda en relación al producto o servicio que están contratando, así como los términos y condiciones asociados al mismo.

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